Podpojištění nastává, když je pojištěná hodnota majetku nižší než jeho skutečná hodnota. V případě pojistné události pak náhrada od pojišťovny nepokrývá celkovou škodu.
Příklad: Pan Novák má pojištěný dům na 1 000 000 Kč. Skutečná hodnota domu je ale 2 000 000 Kč. Dům zničí požár a škoda je 1 500 000 Kč. Pojistné plnění od pojišťovny bude pouze 1 000 000 Kč, protože dům byl podpojištěn. Pan Novák tak bude muset ze svého zaplatit 500 000 Kč.
Důvody podpojištění:
- Nízké odhady hodnoty majetku: Může se jednat o úmyslný záměr ze strany klienta, aby ušetřil na pojistném, nebo o nevědomost ohledně skutečné hodnoty majetku.
- Nedostatečná úprava pojistné smlouvy: Pojistná smlouva nemusí být aktualizována po zvýšení hodnoty majetku (např. po rekonstrukci domu, nákupu nového vybavení apod.).
- Inflace: Hodnota majetku v čase roste, ale pojistná částka se obvykle nemění. To může vést k podpojištění v případě delšího časového úseku.
Jak se vyhnout podpojištění:
- Nepodceňujte hodnotu majetku: Při sjednávání pojištění je důležité realisticky zhodnotit hodnotu majetku a sjednat pojistnou částku v odpovídající výši.
- Pravidelně aktualizujte pojistnou smlouvu: Pojistnou smlouvu je nutné aktualizovat vždy, když se zvýší hodnota majetku.
- Sledujte vývoj cen: Pravidelně sledujte vývoj cen majetku a v případě potřeby upravte pojistnou částku.
- Zeptejte se pojišťovny: Pokud si nejste jisti, jak správně stanovit pojistnou částku, obraťte se na pojišťovnu. Pojišťovna vám poradí a pomůže vám s výpočtem.
Podpojištění se může stát drahou chybou. Proto je důležité věnovat tomuto tématu dostatečnou pozornost a dbát na to, abyste svůj majetek měli správně pojištěn.