Úvěrová schopnost, nazývaná také bonita, představuje schopnost fyzické nebo právnické osoby splácet své dluhy včas a v plné výši. Jinými slovy, vyjadřuje, jak moc je dlužník důvěryhodný z pohledu věřitele.
Pro posouzení úvěrové schopnosti se věřitelé zabývají několika faktory:
- Historie splácení dluhů: Věřitele zajímá, zda dlužník v minulosti řádně splácel své závazky. Informace o dlužníkově platební morálce získávají z registrů dlužníků, jako je např. Centrální registr dlužníků (CRD).
- Příjem: Věřitelé chtějí mít jistotu, že dlužník bude mít dostatek financí na splácení úvěru. Proto posuzují jeho výši mzdy, jiných příjmů a celkovou stabilitu příjmů.
- Výdaje: Důležitá je i výše dlužníkových výdajů, aby mu po splácení úvěru zbylo dostatek peněz na pokrytí životních nákladů.
- Vlastní majetek: Věřitelé mohou brát v úvahu i hodnotu majetku dlužníka, který by mohl sloužit jako zástava v případě nesplácení.
- Zaměstnání: Stabilní zaměstnání s nízkým rizikem ztráty práce je pro věřitele dalším důležitým faktorem.
Na základě posouzení úvěrové schopnosti věřitel rozhodne, zda dlužníkovi úvěr poskytne a za jakých podmínek. Čím je úvěrová schopnost dlužníka vyšší, tím lepší úrokové sazby a podmínky může očekávat. Naopak nízká úvěrová schopnost může vést k zamítnutí úvěru, případně k vysokému úročení.